Artigo sobre estratégia de diversificação

Estratégias de diversificação corporativa.

O dono de uma loja de animais que inicia um negócio de caminhar por cães é um exemplo de diversificação.

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Quanto maior o seu negócio, mais difícil poderá ser aumentar a participação no mercado ou os lucros, especialmente se você estiver buscando um crescimento exponencial. A diversificação em novas áreas de negócios não só lhe dá a oportunidade de aumentar significativamente a sua renda, mas também protege você no caso de seu negócio principal ter um sono temporário ou de longo prazo. Analise estratégias de diversificação com base em suas receitas potenciais e afete no seu core business para alcançá-las.

Diversificação.

A diversificação significa se ramificar para novas oportunidades de negócios, não apenas expandindo seus negócios existentes. Por exemplo, se você tiver um jantar em uma cidade, abrir um segundo restaurante na próxima cidade é a expansão, não a diversificação. Adicionar um serviço de catering corporativo é um exemplo de diversificação. Oferecer aulas de culinária durante as manhãs, quando você não está aberto para o café da manhã, seria outro exemplo de diversificação.

Razões para a diversificação.

Antes de começar a planejar uma estratégia de diversificação, escreva os motivos que você está considerando fazer. Você pode ter excesso de capital que você não pode colocar em seu negócio existente com um retorno razoável sobre esse reinvestimento. Sua empresa pode ser muito dependente de um produto ou de um punhado de clientes, o que pode ter consequências devastadoras se você vir uma nova concorrência ou um ou dois clientes deixarem você. Você pode ter construído relações comerciais ou uma base de clientes que facilitem a inserção de um novo mercado. Uma vez que você sabe exatamente por que você está considerando diversificar, você pode olhar melhor as vantagens e desvantagens específicas de fazê-lo.

Estratégias relacionadas versus estratégias não relacionadas.

À medida que você considera diversificar, decida se deseja permanecer em um negócio relacionado ou entrar em um mercado completamente diferente. Ficar dentro do seu mercado permite que você use seus contatos, marca e base de clientes, como uma babá de estimação que oferece serviços de limpeza. Indo para um novo mercado, como uma babá de estimação que abre um negócio de paisagismo, oferece mais proteção contra uma desaceleração em uma indústria específica. Entrar em um negócio relacionado pode danificar sua marca se o novo esforço falhar. Iniciar um negócio em uma área completamente nova exigirá mais tempo e dinheiro, já que você está começando do zero.

Diversificação de marcas.

Em alguns casos, você pode diversificar vendendo o mesmo produto, ou um similar, com um nome diferente. Uma loja de vestuário feminino que adiciona roupas masculinas e infantis para tentar expandir seus negócios pode prejudicar sua marca entre as mulheres que procuram uma loja especializada em vestuário feminino high-end. Abrir uma segunda loja sob outro nome e vender roupas masculinas e infantis diversifica seu negócio. Outro exemplo de diversificação por marca seria uma loja de roupas femininas de luxo que abriria uma segunda loja de roupas femininas sob outro nome e vendendo roupas femininas acessíveis.

Considerações.

Ao escolher estratégias de diversificação, olhe sua base de clientes atual para determinar se você pode vender itens diferentes ou se você pode adicionar novos clientes vendendo um produto similar a um preço diferente ou com um nome diferente. Revise seus fornecedores atuais, representantes de vendas e parceiros de distribuição para determinar se você pode usá-los para vender produtos diferentes, reduzindo seus custos de start-up. Calcule os custos operacionais em andamento e o estresse sobre sua administração de uma estratégia de diversificação e determine se você pode suportar duas empresas ou linhas de produtos diferentes. Considere o impacto de uma linha de produtos concorrendo com o outro se você vender itens similares.

Referências (2)

Sobre o autor.

Sam Ashe-Edmunds tem escrito e palestrado há décadas. Ele trabalhou nas arenas corporativas e sem fins lucrativos como executivo da C-Suite, servindo em vários conselhos sem fins lucrativos. Ele é um escritor e professor de ciência do esporte internacionalmente viajado. Ele foi publicado em publicações impressas, como Empreendedor, Tênis, SI para Crianças, Chicago Tribune, Sacramento Bee e em sites como Smart-Healthy-Living, SmartyCents e Youthletic. Edmunds possui um diploma de bacharel em jornalismo.

Créditos fotográficos.

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Estratégia de Diversificação.

Em primeiro lugar, as empresas podem desejar criar e explorar economias de alcance, nas quais a empresa tenta utilizar seus recursos e recursos excitantes em outros mercados. Isso muitas vezes pode ser o caso se as empresas tiverem recursos ou recursos subutilizados que não podem ser facilmente descartados ou fechados. Usando uma estratégia de diversificação, as empresas podem, portanto, poder utilizar todas as suas capacidades ou recursos, e capazes de atrair novos negócios de segmentos de mercado não atendidos anteriormente.

Em segundo lugar, as habilidades gerenciais encontradas dentro da empresa podem ser usadas com sucesso em outros mercados, onde a lógica dominante e os procedimentos gerenciais gerenciais podem ser transferidos com sucesso para outros mercados.

Em terceiro lugar, as empresas que prosseguem uma estratégia de diversificação podem subsidiar um produto com o excedente de outro. Desta forma, as empresas com um portfólio muito diversificado de produtos que atendem a diferentes mercados podem potencialmente crescer no poder e poder suportar um período prolongado de concorrência de preços, etc. Ao ter subsidiado um produto por um período substancial de tempo, a empresa pode possivelmente ser capaz de ganhar um monopólio, tornando-se o único fornecedor no mercado respectivo.

Em quarto lugar, as empresas também podem querer usar uma estratégia de diversificação para espalhar o risco financeiro em diferentes mercados e produtos, de modo que todo o sucesso da empresa não depende apenas de um mercado ou produto.

No entanto, pode haver outras razões para que as empresas usem uma estratégia de diversificação do que as quatro listadas acima, e as empresas podem muito bem se beneficiar de uma estratégia de diversificação por outros motivos.

No entanto, é importante que as empresas percebam o possível perigo de diversificar muito seu escopo de operações. As empresas podem arriscar-se a negligenciar suas principais capacidades e se tornarem muito diversificadas, onde muitos produtos diferentes fornecidos a diferentes mercados podem ter efeitos negativos em produtos e serviços, por exemplo, a qualidade do produto ou a singularidade podem sofrer devido à mudança de foco em diferentes produtos e mercados.

A estratégia de diversificação pode ser dividida em dois tipos diferentes:

Introdução à Diversificação do Investimento.

A diversificação é um termo familiar para a maioria dos investidores. No sentido mais geral, pode resumir-se com esta frase: "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". Embora esse sentimento chegue certamente à essência do problema, ele fornece pouca orientação sobre as implicações práticas do papel que a diversificação desempenha no portfólio de um investidor e não oferece informações sobre como um portfólio diversificado é realmente criado. Neste artigo, forneceremos uma visão geral da diversificação e daremos uma visão de como você pode fazê-lo funcionar em sua vantagem.

O que é diversificação?

Examinando o conceito de diversificação, a idéia é criar um portfólio que inclua múltiplos investimentos para reduzir o risco. Considere, por exemplo, um investimento que consiste apenas em ações emitidas por uma única empresa. Se o estoque dessa empresa sofrer uma grave desaceleração, seu portfólio irá sustentar o peso total do declínio. Ao dividir o seu investimento entre os estoques de duas empresas diferentes, você pode reduzir o risco potencial para o seu portfólio.

Outra maneira de reduzir o risco em sua carteira é incluir títulos e dinheiro. Como o dinheiro geralmente é usado como uma reserva de curto prazo, a maioria dos investidores desenvolve uma estratégia de alocação de ativos para suas carteiras com base principalmente no uso de ações e títulos. Nunca é uma má idéia manter uma parcela de seus ativos investidos em dinheiro ou títulos de curto prazo do mercado monetário. O dinheiro pode ser usado em caso de emergência, e os títulos do mercado monetário de curto prazo podem ser liquidados instantaneamente no caso de uma oportunidade de investimento surgir, ou no caso de seus requisitos de caixa habituais aumentar e você precisa vender investimentos para fazer pagamentos. Além disso, tenha em mente que a alocação de ativos e a diversificação são conceitos intimamente vinculados; um portfólio diversificado é criado através do processo de alocação de ativos. Ao criar um portfólio que contenha ações e títulos, os investidores agressivos podem se encaixar em uma mistura de ações de 80% e 20% de títulos, enquanto os investidores conservadores podem preferir um estoque de 20% para um mix de obrigações de 80%.

Independentemente de ser agressivo ou conservador, o uso da alocação de ativos para reduzir o risco através da seleção de um saldo de ações e títulos para sua carteira é uma descrição mais detalhada de como um portfólio diversificado é criado ao invés de ovos simplistas em uma cesta conceito. Com isso em mente, você notará que as carteiras de fundos mútuos, compostas por uma mistura, que inclui ações e títulos, são referidas como carteiras "equilibradas". O saldo específico de ações e títulos em um determinado portfólio é projetado para criar uma relação risco-recompensa específica que ofereça a oportunidade de alcançar uma certa taxa de retorno sobre seu investimento, em troca da sua vontade de aceitar uma certa quantidade de risco. Em geral, quanto mais risco você estiver disposto a tomar, maior será o retorno potencial do seu investimento.

Quais são as minhas opções?

Se você é uma pessoa de meios limitados ou se você simplesmente preferir cenários de investimento sem complicações, você poderia escolher um único fundo de investimento equilibrado e investir todos os seus ativos no fundo. Para a maioria dos investidores, essa estratégia é muito simplista. Embora uma determinada combinação de investimentos possa ser apropriada para o fundo de educação universitária de uma criança, esse mix pode não ser uma boa combinação para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria ou o planejamento imobiliário. Do mesmo modo, os investidores com grandes somas de dinheiro muitas vezes exigem estratégias destinadas a atender necessidades mais complexas, como minimizar impostos sobre ganhos de capital ou gerar fluxos de renda confiáveis. Além disso, enquanto investir em um único fundo mútuo oferece diversificação entre as classes de ativos básicos, títulos e caixa (os fundos geralmente detêm uma pequena quantia de caixa a partir do qual as taxas são cobradas), as oportunidades de diversificação vão muito além dessas categorias básicas.

Com ações, os investidores podem escolher um estilo específico, como se concentrar em grandes, médias ou pequenas capitais. Em cada uma dessas áreas, as ações são categorizadas como crescimento ou valor. As opções adicionais incluem estoques nacionais e estrangeiros. As ações estrangeiras também oferecem sub-categorizações que incluem mercados desenvolvidos e emergentes. Os estoques estrangeiros e domésticos também estão disponíveis em setores específicos, como biotecnologia e saúde.

Além da variedade de opções de investimento em ações, os títulos também oferecem oportunidades de diversificação. Os investidores podem escolher problemas de longo prazo ou de curto prazo. Eles também podem selecionar títulos de alto rendimento ou municipais. Mais uma vez, a tolerância ao risco e os requisitos de investimento pessoal ditarão em grande parte a seleção de investimentos.

Enquanto ações e títulos representam as ferramentas tradicionais para a construção de carteiras, uma série de investimentos alternativos proporcionam a oportunidade de uma maior diversificação. Fideicomissos de investimento imobiliário, hedge funds, arte e outros investimentos proporcionam a oportunidade de investir em veículos que não se movem necessariamente em conjunto com os mercados financeiros tradicionais. No entanto, esses investimentos oferecem outro método de diversificação de portfólio.

Com tantos investimentos para escolher, pode parecer que a diversificação é um objetivo fácil de alcançar, mas esse sentimento é apenas parcialmente verdadeiro. A necessidade de fazer escolhas sábias ainda se aplica a um portfólio diversificado. Além disso, é possível diversificar demais seu portfólio, o que afetará negativamente seus retornos. Muitos especialistas em termos financeiros concordam que 20 ações são o número ideal para um portfólio diversificado de ações. Com isso em mente, comprar 50 ações individuais ou quatro fundos de investimento de grande capitalização podem fazer mais mal do que bem. Ter muitos investimentos em seu portfólio não permite que nenhum dos investimentos tenha muito impacto, e um portfólio diversificado (às vezes chamado de "diworsification") geralmente começa a se comportar como um fundo de índice. No caso de deter alguns fundos mútuos de grande capitalização, vários fundos trazem os riscos adicionais de sobreposições de participações, bem como uma variedade de despesas, como taxas de saldo baixas e rácios de despesas variáveis, o que poderia ter sido evitado através de um fundo mais cuidadoso seleção.

Os investidores têm muitas ferramentas para escolher ao criar um portfólio. Para aqueles que não têm tempo, dinheiro ou interesse em investir, os fundos mútuos oferecem uma opção conveniente; existe um fundo para quase todos os gostos, estilo e estratégia de alocação de ativos. Para aqueles com interesse em títulos individuais, existem ações e títulos para atender a todas as necessidades. Às vezes, os investidores podem até adicionar moedas raras, arte, imobiliário e outros investimentos fora do caminho para suas carteiras.

The Bottom Line.

Independentemente dos seus meios ou métodos, tenha em mente que não existe um modelo genérico de diversificação que atenda às necessidades de cada investidor. Seu horizonte de tempo pessoal, tolerância ao risco, metas de investimento, meios financeiros e nível de experiência de investimento desempenharão um papel importante na determinação do seu mix de investimento. Comece por descobrir a mistura de ações, títulos e dinheiro que serão necessários para atender às suas necessidades. A partir daí, determine exatamente quais os investimentos a serem utilizados na conclusão do mix, substituindo ativos tradicionais por alternativas conforme necessário. Se você está muito sobrecarregado com as escolhas ou simplesmente prefere delegar, há muitos profissionais de serviços financeiros disponíveis para ajudá-lo.

O guia de diversificação.

Desenvolva uma estratégia de investimento de longo prazo para ajudar a atingir seus objetivos.

Investing Strategies Bonds Exchange-Traded Funds Fundos de fundos mútuos.

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Key Takeaways.

A diversificação pode ajudar a gerenciar riscos. Você pode evitar erros caros, adotando um nível de risco com o qual você pode viver. O reequilíbrio é uma chave para manter os níveis de risco ao longo do tempo.

É fácil encontrar pessoas com ideias de investimento - cabeças falantes na TV, seu vizinho ou uma "dica interna" de um corretor. Mas esses tipos de idéias oportunistas não são um substituto para uma estratégia de investimento real.

Acreditamos que definir e manter sua alocação estratégica de ativos estão entre os ingredientes mais importantes em seu sucesso no investimento a longo prazo. Não importa qual seja sua situação, isso significa criar um mix de investimentos com base em seus objetivos, tolerância ao risco, situação financeira e cronograma; e sendo diversificado tanto entre e dentro de diferentes tipos de ações, títulos e outros investimentos.

Em seguida, dê ao seu portfólio um exame regular. No mínimo, você deve verificar sua alocação de ativos uma vez por ano ou a qualquer momento em que suas circunstâncias financeiras mudam significativamente - por exemplo, se você perder o emprego ou obter um grande bônus. Seu cheque é um bom momento para determinar se você precisa reequilibrar sua combinação de ativos ou reconsiderar alguns de seus investimentos específicos.

Por que diversificar?

O objetivo da diversificação não é necessariamente aumentar o desempenho - não garante ganhos ou garantia contra perdas. Mas uma vez que você escolhe segmentar um nível de risco com base em seus objetivos, horizonte temporal e tolerância para a volatilidade, a diversificação pode proporcionar o potencial para melhorar os retornos desse nível de risco.

Para construir um portfólio diversificado, você deve procurar ativos - ações, títulos, dinheiro ou outros - cujos retornos não se mudaram historicamente na mesma direção e no mesmo grau; e, idealmente, ativos cujos retornos geralmente se movem em direções opostas. Dessa forma, mesmo que uma parte do seu portfólio esteja em declínio, o restante do seu portfólio provavelmente aumentará, ou pelo menos não diminuirá tanto. Assim, você pode potencialmente compensar um pouco do impacto que uma classe de ativos de baixa performance pode ter em um portfólio global.

Outro aspecto importante da construção de um portfólio bem diversificado está tentando se diversificar em cada tipo de investimento.

Dentro de suas participações individuais, tenha cuidado com a sobreconcentração em uma única ação. Por exemplo, você pode não querer que um estoque desempenhe mais de 5% do seu portfólio de ações. A Fidelity também acredita que é inteligente diversificar em ações por capitalização de mercado (pequenas, médias e grandes capitais), setores e geografia. Novamente, nem todos os limites, setores e regiões prosperaram ao mesmo tempo, ou ao mesmo grau, para que você possa reduzir o risco de portfólio espalhando seus ativos em diferentes partes do mercado de ações. Você pode querer considerar uma mistura de estilos também, como crescimento e valor.

Da mesma forma, quando se trata de investimentos de títulos, considere variáveis ​​prazos, qualidades de crédito e durações, que medem a sensibilidade às mudanças de taxa de juros.

A diversificação provou seu valor a longo prazo.

Durante o mercado urso 2008-2009, muitos tipos diferentes de investimentos perderam valor em certa medida ao mesmo tempo, mas a diversificação ainda ajudou a conter as perdas globais da carteira.

Considere o desempenho de 3 carteiras hipotéticas: uma carteira diversificada de 70% de ações, 25% de títulos e 5% de investimentos de curto prazo; um portfólio de ações; e uma carteira de todo o dinheiro. Como você pode ver na tabela abaixo, um portfólio diversificado perdeu menos do que uma carteira de estoque total na recessão, e enquanto se seguiu na recuperação subseqüente, superou facilmente o caixa e capturou muitos dos ganhos do mercado. Uma abordagem diversificada ajudou a gerenciar o risco, mantendo a exposição ao crescimento do mercado.

A diversificação ajudou a limitar perdas e ganhos de captura durante a crise financeira de 2008.

O alto preço do tempo ruim.

Os investidores obtiveram uma média de retornos mais baixos do que alguns índices de mercado.

Janeiro de 1997 - dezembro de 2016.

Por que é tão importante ter um nível de risco com o qual você pode viver? Como o exemplo acima ilustra, o valor de um portfólio diversificado geralmente se manifesta ao longo do tempo. Infelizmente, muitos investidores lutam para perceber plenamente os benefícios de sua estratégia de investimento, porque em mercados dinâmicos, as pessoas tendem a perseguir o desempenho e a comprar investimentos de alto risco; e em uma desaceleração do mercado, eles tendem a acudir a opções de investimento de baixo risco; comportamentos que podem levar a oportunidades perdidas. O grau de baixo desempenho por parte dos investidores individuais tem sido o pior durante os mercados ursos. Os estudos demonstraram consistentemente que os retornos obtidos pelo investidor médio de ações ou fundos de obrigações ficaram à margem do retorno do índice médio de ações ou títulos, geralmente por uma grande margem.

Os dados da DALBAR mostram que o investidor de fundo médio seguiu significativamente os índices de referência. (Veja o gráfico.) Isso significa que as decisões que os investidores fazem sobre como se diversificar, o tempo de escolha para entrar ou sair do mercado, bem como as taxas que eles pagam ou os fundos de baixo desempenho que eles escolhem, fazem com que eles gerem retornos muito menores do que os mercado global.

"Ser disciplinado como investidor nem sempre é fácil, mas ao longo do tempo demonstrou a capacidade de gerar riqueza, enquanto o tempo de mercado provou ser um exercício dispendioso para muitos investidores", observa Ann Dowd, vice-presidente da Fidelity Investments. "Ter um plano que inclua alocação adequada de ativos e reequilíbrio regular pode ajudar os investidores a superar este desafio".

Construindo um portfólio diversificado.

Para começar, você precisa se certificar de que sua combinação de ativos (por exemplo, ações, títulos e investimentos de curto prazo) está alinhada com seu prazo de investimento, necessidades financeiras e conforto com volatilidade. As combinações de ativos da amostra abaixo combinam vários valores de estoque, títulos e investimentos de curto prazo para ilustrar diferentes níveis de risco e potencial de retorno.

Escolha a quantidade de ações com as quais você se sente confortável.

A diversificação não é uma tarefa única.

Uma vez que você tenha um mix alvo, você deve mantê-lo no controle com exames periódicos e reequilíbrio. Se você não reequilibrar, uma boa corrida em ações poderia deixar seu portfólio com um nível de risco inconsistente com seu objetivo e estratégia.

Como um mix de investimento pode mudar ao longo do tempo.

E se você não reequilibrar? O portfólio hipotético mostra o que aconteceria se você não reequilibrasse uma carteira de 2009-2016: a alocação de ações teria crescido drasticamente. (Veja o gráfico.)

O aumento do peso aumentado nas ações significou que o portfólio apresentou mais risco potencial no final de 2016. Por quê? Porque, enquanto o desempenho passado não garante resultados futuros, as ações historicamente tiveram variações de preços maiores do que títulos ou caixa. Isso significa que, quando um portfólio se inclina para ações, ele tem o potencial de maiores e baixos. 2.

O reequilíbrio não é apenas um exercício de redução de risco. O objetivo é redefinir sua combinação de ativos para trazê-lo de volta para um nível de risco apropriado para você. Às vezes, isso significa reduzir o risco, aumentando a parcela de um portfólio em opções mais conservadoras, mas outras vezes significa adicionar mais riscos para voltar ao seu mix alvo.

Uma abordagem de 3 passos.

Investir é um processo contínuo que requer atenção e ajuste regulares. Aqui estão 3 etapas que você pode tomar para manter seus investimentos funcionando para você:

1. Crie um plano de investimento personalizado.

Se você ainda não o fez, defina seus objetivos e prazos, e faça um balanço de sua capacidade e tolerância ao risco.

2. Invista no nível apropriado de risco.

Escolha uma mistura de ações, títulos e investimentos de curto prazo que você considere apropriados para seus objetivos de investimento. (O Centro de Planejamento e Orientação da Fidelity pode ajudar.)

Os estoques têm historicamente um maior potencial de crescimento, e mantê-los por períodos de tempo mais longos pode ajudar a suavizar a volatilidade.

Por outro lado, se você precisar do dinheiro em apenas alguns anos - ou se a perspectiva de perder dinheiro o deixa nervoso demais - considere uma alocação mais alta para investimentos geralmente menos voláteis, como títulos e investimentos de curto prazo. Ao fazer isso, é claro, você estará negociando o potencial de maiores retornos para o potencial de menor volatilidade.

Depois de escolher um mix de ativos, pesquisar e selecionar investimentos adequados.

3. Gerencie seu plano.

Sugerimos que você - por conta própria ou em parceria com um profissional de investimento - faça manutenção regular para o seu portfólio. Que significa:

Monitorar - Avalie seus investimentos periodicamente para mudanças na estratégia, desempenho relativo e risco. Rebalance - Revisifique sua mistura de investimentos para manter o nível de risco com que você se sente confortável e corrigir a deriva que pode acontecer como resultado do desempenho do mercado. Como orientação geral, você pode querer considerar reequilibrar se alguma parte da sua combinação de ativos se afasta do seu alvo em mais de 10 pontos percentuais. Gerencie os impostos - Decida como implementar a colheita de perda de impostos, retirada de benefícios fiscais e estratégias de localização de ativos para gerenciar impostos. Refresque - Pelo menos uma vez por ano, ou sempre que suas circunstâncias ou metas financeiras mudam, revisite seu plano para se certificar de que ainda faz sentido.

A linha inferior.

Alcançar seus objetivos de longo prazo requer equilíbrio de risco e recompensa. Escolher a combinação correta de investimentos e depois reequilibrar periodicamente e monitorar suas escolhas pode fazer uma grande diferença em seu resultado.

Próximos passos a considerar.

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Assista a um vídeo sobre como monitorar seus investimentos.

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Quando os mercados ficam agitados, vale a pena ter um plano e aderir a ele.

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O conselho financeiro profissional oferece uma variedade de benefícios potenciais.

Antes de investir, considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento. Ligue ou escreva para a Fidelity ou visite a Fidelity para um prospecto livre e, se disponível, um prospecto resumo contendo essa informação. Leia atentamente.

Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.

Guia de Iniciantes de Alocação de Ativos, Diversificação e Reequilíbrio.

Mesmo se você é novo para investir, você já pode conhecer alguns dos princípios mais fundamentais do investimento em som. Como você os aprendeu? Através de experiências comuns e reais que não têm nada a ver com o mercado de ações.

Por exemplo, você já notou que os vendedores de rua vendem frequentemente produtos aparentemente não relacionados - como guarda-chuvas e óculos de sol? Inicialmente, isso pode parecer estranho. Afinal, quando uma pessoa compraria os dois itens ao mesmo tempo? Provavelmente nunca - e esse é o ponto. Os vendedores ambulantes sabem que quando está chovendo, é mais fácil vender guarda-sóis, mas é mais difícil vender óculos de sol. E quando está ensolarado, o inverso é verdadeiro. Ao vender os dois itens - em outras palavras, ao diversificar a linha de produtos - o fornecedor pode reduzir o risco de perder dinheiro em determinado dia.

Se isso faz sentido, você teve um ótimo começo na compreensão da alocação e diversificação de ativos. Esta publicação abordará esses temas de forma mais completa e também discutirá a importância do reequilíbrio de tempos em tempos.

Comecemos por analisar a alocação de ativos.

Atribuição de ativos 101.

A alocação de ativos envolve a divisão de uma carteira de investimentos entre diferentes categorias de ativos, como ações, títulos e caixa. O processo de determinar qual mix de ativos para manter em seu portfólio é muito pessoal. A alocação de ativos que funciona melhor para você em qualquer ponto de sua vida dependerá em grande parte do seu horizonte temporal e sua capacidade de tolerar o risco.

Risco versus Recompensa.

Quando se trata de investir, risco e recompensa estão inextricavelmente entrelaçados. Você provavelmente já ouviu a frase "sem dor, sem ganho" - essas palavras aproximam-se de resumir a relação entre risco e recompensa. Não permita que ninguém lhe diga o contrário: todos os investimentos envolvem algum grau de risco. Se você pretende comprar títulos - como ações, títulos ou fundos mútuos - é importante que você entenda antes de investir que você poderia perder algum ou todo o seu dinheiro.

A recompensa por assumir riscos é o potencial de um maior retorno de investimento. Se você tem um objetivo financeiro com um longo horizonte de tempo, é provável que você ganhe mais dinheiro investindo cuidadosamente em categorias de ativos com maior risco, como ações ou títulos, ao invés de restringir seus investimentos a ativos com menos risco, como equivalentes de caixa. Por outro lado, investir exclusivamente em investimentos de caixa pode ser apropriado para metas financeiras de curto prazo.

Opções de investimento.

Embora a SEC não possa recomendar qualquer produto de investimento específico, você deve saber que existe uma vasta gama de produtos de investimento - incluindo ações e ações de fundos mútuos, obrigações corporativas e municipais, fundos mútuos de títulos, fundos do ciclo de vida, fundos negociados em bolsa, fundos do mercado monetário, e títulos do Tesouro dos EUA. Para muitos objetivos financeiros, investir em uma mistura de ações, títulos e dinheiro pode ser uma boa estratégia. Vamos dar uma olhada nas características das três principais categorias de ativos.

As ações, títulos e caixa são as categorias de ativos mais comuns. Estas são as categorias de ativos que você provavelmente escolheria quando investir em um programa de poupança de aposentadoria ou em um plano de poupança da faculdade. Mas outras categorias de ativos - incluindo imóveis, metais preciosos e outras commodities, e private equity - também existem, e alguns investidores podem incluir essas categorias de ativos dentro de uma carteira. Os investimentos nessas categorias de ativos normalmente possuem riscos específicos de categoria. Antes de fazer qualquer investimento, você deve entender os riscos do investimento e garantir que os riscos sejam apropriados para você.

Por que a alocação de ativos é tão importante.

Ao incluir categorias de ativos com retornos de investimento que se movem para cima e para baixo em diferentes condições de mercado dentro de uma carteira, um investidor pode proteger contra perdas significativas. Historicamente, os retornos das três principais categorias de ativos não foram movidos para cima e para baixo ao mesmo tempo. As condições de mercado que fazem com que uma categoria de ativos façam bem geralmente fazem com que outra categoria de ativos tenha rendimentos médios ou pobres. Ao investir em mais de uma categoria de ativos, você reduzirá o risco de perder dinheiro e os retornos globais do investimento da carteira terão um passeio mais suave. Se o retorno de investimento de uma categoria de ativos cair, você estará em condições de contrariar suas perdas nessa categoria de ativos com melhores retornos de investimento em outra categoria de ativos.

A Mágica da Diversificação. A prática de espalhar dinheiro entre diferentes investimentos para reduzir o risco é conhecida como diversificação. Ao escolher o grupo certo de investimentos, você poderá limitar suas perdas e reduzir as flutuações dos retornos dos investimentos sem sacrificar o ganho potencial demais.

Além disso, a alocação de ativos é importante porque tem um grande impacto sobre se você irá atingir seu objetivo financeiro. Se você não incluir risco suficiente em sua carteira, seus investimentos podem não ganhar um retorno suficientemente grande para atender seu objetivo. Por exemplo, se você estiver economizando para um objetivo de longo prazo, como aposentadoria ou faculdade, a maioria dos especialistas financeiros concorda que você provavelmente precisará incluir pelo menos alguns fundos de ações ou ações em seu portfólio. Por outro lado, se você incluir muito risco em sua carteira, o dinheiro para sua meta pode não estar lá quando você precisar. Um portfólio pesadamente ponderado em ações ou fundos mútuos de ações, por exemplo, seria inadequado para um objetivo de curto prazo, como salvar as férias de verão de uma família.

Como começar.

Determinar o modelo adequado de alocação de ativos para um objetivo financeiro é uma tarefa complicada. Basicamente, você está tentando escolher uma mistura de ativos que tenha a maior probabilidade de atingir sua meta em um nível de risco com o qual você pode viver. À medida que você se aproxima do seu objetivo, você precisará ajustar a combinação de ativos.

Se você entender seu horizonte de tempo e tolerância ao risco - e ter alguma experiência de investimento - você pode se sentir confortável criando seu próprio modelo de alocação de ativos. "Como" os livros sobre o investimento muitas vezes discutem "regras gerais" gerais e vários recursos on-line podem ajudá-lo com sua decisão. Por exemplo, embora a SEC não possa endossar qualquer fórmula ou metodologia específica, o Sistema de aposentadoria de empregados públicos de Iowa oferece uma calculadora de alocação de ativos on-line. No final, você estará fazendo uma escolha muito pessoal. Não há um único modelo de alocação de ativos que seja adequado para cada meta financeira. Você precisará usar o que é certo para você.

Alguns especialistas em recursos financeiros acreditam que a determinação de sua alocação de ativos é a decisão mais importante que você fará em relação aos seus investimentos - que é ainda mais importante do que os investimentos individuais que você compra. Com isso em mente, você pode querer considerar pedir um profissional financeiro para ajudá-lo a determinar sua alocação inicial de ativos e sugerir ajustes para o futuro. Mas antes de contratar alguém para ajudá-lo com essas decisões extremamente importantes, certifique-se de fazer uma verificação completa de suas credenciais e histórico disciplinar.

A Conexão entre Atribuição de Ativos e Diversificação.

A diversificação é uma estratégia que pode ser cuidadosamente resumida pelo adágio atemporal "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". A estratégia envolve a divulgação do seu dinheiro entre vários investimentos, com a esperança de que, se um investimento perder dinheiro, os outros investimentos irão mais do que compensar essas perdas.

Muitos investidores utilizam a alocação de ativos como forma de diversificar seus investimentos entre as categorias de ativos. Mas outros investidores deliberadamente não. Por exemplo, investir totalmente em estoque, no caso de um investidor de vinte e cinco anos para aposentadoria, ou investir inteiramente em equivalentes de caixa, no caso de uma economia familiar para o pagamento inicial em uma casa, pode ser uma alocação de ativos razoável estratégias sob certas circunstâncias. Mas nenhuma estratégia tenta reduzir o risco, mantendo diferentes tipos de categorias de ativos. Então, escolher um modelo de alocação de ativos não irá necessariamente diversificar seu portfólio. Se o seu portfólio é diversificado dependerá de como você distribui o dinheiro em sua carteira entre diferentes tipos de investimentos.

Diversificação 101.

Um portfólio diversificado deve ser diversificado em dois níveis: entre categorias de ativos e dentro das categorias de ativos. Assim, além de alocar seus investimentos entre ações, títulos, equivalentes de caixa e possivelmente outras categorias de ativos, você também precisará espalhar seus investimentos dentro de cada categoria de ativos. A chave é identificar investimentos em segmentos de cada categoria de ativos que possam ocorrer de forma diferente em diferentes condições de mercado.

Uma maneira de diversificar seus investimentos dentro de uma categoria de ativos é identificar e investir em uma ampla gama de empresas e setores da indústria. Mas a parcela de ações de sua carteira de investimentos não será diversificada, por exemplo, se você apenas investir em apenas quatro ou cinco ações individuais. Você precisará de pelo menos uma dúzia de ações individuais cuidadosamente selecionadas para se diversificar verdadeiramente.

Uma vez que a diversificação pode ser tão desafiadora, alguns investidores podem achar mais fácil diversificar dentro de cada categoria de ativos através da propriedade de fundos mútuos e não através de investimentos individuais de cada categoria de ativos. Um fundo mútuo é uma empresa que agrupa dinheiro de muitos investidores e investe o dinheiro em ações, títulos e outros instrumentos financeiros. Os fundos mútuos tornam fácil para os investidores possuir uma pequena parcela de muitos investimentos. Um fundo total do índice de mercado de ações, por exemplo, possui ações em milhares de empresas. Isso é uma grande diversificação para um investimento!

Esteja ciente, no entanto, de que um investimento em fundos mútuos não fornece necessariamente uma diversificação imediata, especialmente se o fundo se concentrar em apenas um setor industrial específico. Se você investir em fundos mútuos estreitamente focados, talvez seja necessário investir em mais de um fundo mútuo para obter a diversificação que você procura. Dentro das categorias de ativos, isso pode significar considerar, por exemplo, grandes fundos de ações da empresa, bem como algumas pequenas empresas e fundos de ações internacionais. Entre as categorias de ativos, isso pode significar considerar fundos de ações, fundos de títulos e fundos do mercado monetário. Claro, à medida que você adiciona mais investimentos ao seu portfólio, você provavelmente pagará taxas e despesas adicionais, o que, por sua vez, reduzirá seus retornos de investimento. Então você precisará considerar esses custos ao decidir a melhor maneira de diversificar seu portfólio.

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Alterando sua alocação de ativos.

A razão mais comum para alterar a alocação de ativos é uma mudança no seu horizonte temporal. Em outras palavras, ao aproximar-se do seu objetivo de investimento, você provavelmente precisará alterar sua alocação de ativos. Por exemplo, a maioria das pessoas que investem para a aposentadoria detém menos ações e mais títulos e equivalentes de caixa à medida que se aproximam da idade da aposentadoria. Você também pode precisar alterar sua alocação de ativos se houver uma alteração em sua tolerância ao risco, situação financeira ou a própria meta financeira.

Mas os investidores experientes normalmente não alteram a alocação de ativos com base no desempenho relativo das categorias de ativos - por exemplo, aumentando a proporção de ações em uma carteira quando o mercado de ações é quente. Em vez disso, é quando eles "reequilibram" suas carteiras.

Reequilibrando 101.

O reequilíbrio traz seu portfólio de volta ao seu mix original de alocação de ativos. This is necessary because over time some of your investments may become out of alignment with your investment goals. You'll find that some of your investments will grow faster than others. By rebalancing, you'll ensure that your portfolio does not overemphasize one or more asset categories, and you'll return your portfolio to a comfortable level of risk.

For example, let's say you determined that stock investments should represent 60% of your portfolio. But after a recent stock market increase, stock investments represent 80% of your portfolio. You'll need to either sell some of your stock investments or purchase investments from an under-weighted asset category in order to reestablish your original asset allocation mix.

When you rebalance, you'll also need to review the investments within each asset allocation category. If any of these investments are out of alignment with your investment goals, you'll need to make changes to bring them back to their original allocation within the asset category.

There are basically three different ways you can rebalance your portfolio:

You can sell off investments from over-weighted asset categories and use the proceeds to purchase investments for under-weighted asset categories. You can purchase new investments for under-weighted asset categories. If you are making continuous contributions to the portfolio, you can alter your contributions so that more investments go to under-weighted asset categories until your portfolio is back into balance.

Before you rebalance your portfolio, you should consider whether the method of rebalancing you decide to use will trigger transaction fees or tax consequences. Your financial professional or tax adviser can help you identify ways that you can minimize these potential costs.

Stick with Your Plan: Buy Low, Sell High - Shifting money away from an asset category when it is doing well in favor an asset category that is doing poorly may not be easy, but it can be a wise move. By cutting back on the current "winners" and adding more of the current so-called "losers," rebalancing forces you to buy low and sell high.

When to Consider Rebalancing.

You can rebalance your portfolio based either on the calendar or on your investments. Many financial experts recommend that investors rebalance their portfolios on a regular time interval, such as every six or twelve months. The advantage of this method is that the calendar is a reminder of when you should consider rebalancing.

Others recommend rebalancing only when the relative weight of an asset class increases or decreases more than a certain percentage that you've identified in advance. The advantage of this method is that your investments tell you when to rebalance. In either case, rebalancing tends to work best when done on a relatively infrequent basis.

Where to Find More Information.

For more information on investing wisely and avoiding costly mistakes, please visit the Investor Information section of the SEC's website. You also can learn more about several investment topics, including asset allocation, diversification and rebalancing in the context of saving for retirement by visiting FINRA's Smart 401(k) Investing website as well as the Department of Labor's Employee Benefits Security Administration website.

You can find out more about your risk tolerance by completing free online questionnaires available on numerous websites maintained by investment publications, mutual fund companies, and other financial professionals. Some of the websites will even estimate asset allocations based on responses to the questionnaires. While the suggested asset allocations may be a useful starting point for determining an appropriate allocation for a particular goal, investors should keep in mind that the results may be biased towards financial products or services sold by companies or individuals maintaining the websites.

Once you've started investing, you'll typically have access to online resources that can help you manage your portfolio. The websites of many mutual fund companies, for example, give customers the ability to run a "portfolio analysis" of their investments. The results of a portfolio analysis can help you analyze your asset allocation, determine whether your investments are diversified, and decide whether you need to rebalance your portfolio.

Questions or Complaints?

We want to hear from you if you encounter a problem with a financial professional or have a complaint concerning a mutual fund or public company. Please send us your complaint using our online Complaint Center. You can also reach us by regular mail at:

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